理財規(guī)劃師是專門為客戶提供全面的財務(wù)規(guī)劃、投資建議和稅務(wù)規(guī)劃的專業(yè)人士。通過他們的專業(yè)知識和技能，幫助客戶實(shí)現(xiàn)他們的財務(wù)目標(biāo)，改善他們的財務(wù)狀況，避免金融風(fēng)險。理財規(guī)劃師證書考試通常包括財務(wù)分析、投資科學(xué)、保險、稅法、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃以及相關(guān)法律法規(guī)。該考試旨在確?？忌邆湄攧?wù)規(guī)劃方面的專業(yè)知識和實(shí)踐能力。

　　理財規(guī)劃師行業(yè)發(fā)展情況

　　在國外，理財師行業(yè)已經(jīng)比較成熟，被稱為金領(lǐng)行業(yè)。許多富有的家庭雇傭個人理財規(guī)劃師來管理他們的財務(wù)。

　　在中國，理財規(guī)劃師行業(yè)也在高速發(fā)展，持證人數(shù)也在逐年增加。特別是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，獲得理財師證書的人數(shù)更多。

　　這個行業(yè)變現(xiàn)的渠道也很多，可以通過收取產(chǎn)品提成、咨詢服務(wù)費(fèi)、家庭綜合理財建議制作費(fèi)等方式實(shí)現(xiàn)。

　　理財師作為客觀中立的第三方，需要根據(jù)客戶的實(shí)際情況選擇適合自己的產(chǎn)品。這是一個備受尊敬的職業(yè)，但它也需要保持你的專業(yè)精神，并獲得客戶的信任。

　　理財規(guī)劃師應(yīng)用范圍有什么?

　　1. 享受你的晚年。人到老年，賺取收入的能力必然會下降，所以在中青年時期進(jìn)行理財規(guī)劃是很有必要的，以達(dá)到晚年有尊嚴(yán)、獨(dú)立的老年生活的目標(biāo)。

　　2. 財產(chǎn)分配和繼承。財產(chǎn)分配和繼承是個人財務(wù)規(guī)劃中不可避免的一部分。理財師應(yīng)盡量減少財產(chǎn)分配和繼承過程中產(chǎn)生的費(fèi)用，協(xié)助客戶進(jìn)行合理的財產(chǎn)分配，以滿足家庭成員在不同發(fā)展階段的各種需求。選擇遺產(chǎn)管理工具并制定遺產(chǎn)分配計劃，以確保在客戶死亡或喪失行為能力的情況下，家庭資產(chǎn)可以在幾代人之間傳遞。

　　理財規(guī)劃師職業(yè)未來前景如何?

　　隨著近30年來中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和富人正在迅速形成，其中相當(dāng)一部分人正逐步從激進(jìn)投資、快速積累財富的階段向穩(wěn)健保守投資、金融安全、全面理財?shù)姆较虬l(fā)展。因此，對能夠提供客觀、全面的金融服務(wù)的理財規(guī)劃師的需求正在迅速增長。根據(jù)麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為中國最有前途的金融服務(wù)之一。

　　與不斷增長的金融服務(wù)需求相比，中國的理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。

　　中國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)超千億元，一個成熟的理財市場，每三個家庭中至少應(yīng)該有一位專業(yè)理財師。根據(jù)這一計算，中國的理財師缺口有20萬人，僅北京就有3萬多人。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者擁有專業(yè)的財富管理，而在美國，這一比例為58%。

　　理財規(guī)劃師可以為商業(yè)銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，作為第三方為客戶提供理財服務(wù)。