巴黎5月12日（魯佳）法國銀行在批準(zhǔn)或拒絕房貸申請時，越來越多地考慮一些新標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)《費(fèi)加羅報》報道，自2019年以來，法國獲得房貸的情況發(fā)生了變化，貸款期限不能超過25年（購買新房可放寬到27年)，負(fù)債率不能超過稅后收入的35%。法國金融穩(wěn)定高級委員會（HCSF）在2021年12月31日之前“強(qiáng)烈建議”遵循這些規(guī)定，但自2022年1月1日起，這些規(guī)定已是強(qiáng)制性的。該委員會表示，銀行可以對初次購房或購買主要居所的房貸申請檔案作出一定的減損，但不得超過每季度新申請的20%。換言之，對于那些希望獲得房貸的申請人來說，回旋余地很小。
一些人可能認(rèn)為，只要負(fù)債率不超過稅后收入35%這一標(biāo)準(zhǔn)，就可以獲得房貸。但其實(shí)并非如此。當(dāng)然，如果超過這一標(biāo)準(zhǔn)，房貸申請通常會被自動拒絕（特殊情況除外），但如果負(fù)債率低于這一標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著可以自動獲批。銀行在發(fā)放房貸時還會考慮其它多種因素，其中最重要的是，每月償還房貸之后，支付食物、服裝、交通和休閑等日常開支的剩余收入必須符合法定最低要求，而且必須能使借款人應(yīng)對不斷上升的通貨膨脹。因此，建議借款人在繳納至少10%的首付外，還應(yīng)有幾千甚至數(shù)萬歐元的儲蓄，這可以避免在發(fā)生意外支出的時候使用消費(fèi)信貸。
這還不是全部，現(xiàn)在銀行還會考慮一些新標(biāo)準(zhǔn)。新冠疫情危機(jī)促使許多家庭搬到大城市周邊或更遠(yuǎn)，這意味著他們可能要遠(yuǎn)離工作地點(diǎn)。法國信貸機(jī)構(gòu)Vousfinancer的研究主任桑德林·阿洛尼耶（Sandrine Allonier）介紹說，這是銀行現(xiàn)在正在考慮的新情況，一些房貸申請被拒的原因是借款人的財政負(fù)擔(dān)過重，例如遠(yuǎn)離工作場所可能要購買第二輛汽車，油耗也會上升，這導(dǎo)致一些銀行將這些特殊情況下的房貸負(fù)債率限制在30%，而不是35%。
桑德林·阿洛尼耶談到，一些借款人的負(fù)債率低于35%，但從家到工作場所的距離太遠(yuǎn)，被認(rèn)為由此產(chǎn)生的費(fèi)用尤其是燃油費(fèi)用太高，因此被拒絕，如果通勤距離超過30公里，這對銀行來說就是個問題。她舉例說，一對首次購房者每月能賺3000歐元，他們計劃在距洛里昂（Lorient）35公里的地方買一所帶花園的別墅，負(fù)債率為32%，但房貸申請被拒，因?yàn)樗麄兠刻鞆募业睫k公室往返70趟的通勤費(fèi)用估計為每月560歐元，被銀行認(rèn)為太高。另一對夫婦每月收入3000歐元，提供10%的首付，負(fù)債率僅為27%，但購買一套帶花園別墅的房貸申請被拒，也是由于距離問題。
即使富裕家庭也未必能夠順利獲得房貸。一對在濱海阿爾卑斯?。ˋlpes-Maritimes）工作的夫婦分別是法國國家警察局官員和企業(yè)雇員，他們每月收入達(dá)5000歐元，但他們在距離工作場所大約100公里外的瓦爾省（Var）購房，房貸申請被銀行拒絕，盡管他們的負(fù)債率只有33%。一名單身護(hù)士想在魯昂（Rouen）附近購房，其負(fù)債率僅為21%，每月償還房貸之后的剩余收入高達(dá)2500歐元，但仍然被拒，因?yàn)殂y行認(rèn)為她的個人資料“風(fēng)險太高”。蒙彼利埃（Montpellier）一對每月賺2650歐元的夫婦分別是售樓員和企業(yè)員工，他們想在距離工作場所40公里處購房，最終成功獲得了房貸，但在得到肯定答復(fù)之前曾被銀行拒絕三次，盡管他們可以支付6萬歐元的首付，而且負(fù)債率為26%。
銀行也非常關(guān)注房產(chǎn)的能源標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)檫@可能會影響借款人的預(yù)算。一些房產(chǎn)可能裝修過，但仍需要翻新。桑德林·阿洛尼耶解釋說，銀行非常謹(jǐn)慎，要購置的房產(chǎn)施工費(fèi)用不能與房產(chǎn)的價值不成比例。而且現(xiàn)在裝修材料成本有所增加，這使借款人必須擁有更多儲蓄。