出國留學(xué)后，在國內(nèi)購買的重大疾病險還有效嗎
如今，中國公民到國外探親、旅游和留學(xué)的人數(shù)增長很快。這些出國人員在出國之前往往曾經(jīng)購買過國內(nèi)保險公司的保險產(chǎn)品。出國之前，國內(nèi)這些保單應(yīng)該如何處置呢？?
首先，已經(jīng)購買的保單在被保險人出國之后依然會有法律效力，只要投保人一直按時繳納保險費(fèi)。如果只有被保險人出國，而投保人依然在國內(nèi)，由投保人繼續(xù)繳費(fèi)就可以；如果投保人也出國，那投保人可以指定國內(nèi)的其他人代繳保費(fèi)，或者把等值美元匯到保險公司的賬戶上。而被保險人在出國之前，投保人應(yīng)該將所到國家、新的住址以及聯(lián)系方式事前告知保險公司。?
其次，萬一被保險人在國外出險，不同保險的賠付有所不同。如果是重大疾病保險，被保險人在國外發(fā)生重疾，保險公司會要求被保險人回國診斷，否則保險公司不進(jìn)行賠付；如被保險人因病死亡，保險公司可以負(fù)責(zé)賠償，但要求受益人提供醫(yī)院診斷證明、死亡證明，并得到居住國的公證機(jī)構(gòu)公正和中國駐該國使館的認(rèn)證。但是，辦理這些手續(xù)需要繳納很高的手續(xù)費(fèi)，且手續(xù)費(fèi)均由受益人承擔(dān)。?
因此，保險公司提醒投保人，如果被保險人長期出國，可以停掉短期健康險和報銷類的保險，保留以身故為保險責(zé)任的產(chǎn)品。而對于已經(jīng)繳納保費(fèi)多年的長期保險，建議繼續(xù)保留，因為如果退保，投保人將承受比較大的損失。?
投保人如果在國外出險，應(yīng)該及時向國內(nèi)保險公司報案。?
被保險人長期出國，可以停掉短期健康險和報銷類的保險，保留以身故為保險責(zé)任的產(chǎn)品。而對于已經(jīng)繳納保費(fèi)多年的長期保險，建議繼續(xù)保留。
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HIV也就是艾滋病
理由：增加病癥?？频淖o(hù)理，抗病毒藥物，及醫(yī)院/臨終關(guān)懷的成本，申請者已被認(rèn)為喪失工作能力。
慢性活動性肝炎（B或C）
理由：增加?？谱o(hù)理，干擾素和抗病毒藥物，肝功能衰竭治療的成本。申請者被認(rèn)定人體功能及喪失工作能力。
心臟疾病（如缺血性心臟病，冠心病，心臟瓣膜病，心力衰竭，心律失常）
理由：增加了?？谱o(hù)理，心臟搭橋手術(shù)，瓣膜置換術(shù)，植入式除顫器，心臟移植等費(fèi)用。申請者被認(rèn)定人體功能及喪失獨(dú)立工作的能力。
血液疾病 - 如血友病，重型地中海貧血，白血病。
理由：增加了專家護(hù)理，血液制品，骨髓移植，姑息護(hù)理（如有需要）的成本。
內(nèi)分泌疾病 - 糖尿病。
理由：增加了?？谱o(hù)理的費(fèi)用，另外由于糖尿病引發(fā)腎功能衰竭，需要透析，該成本增高，糖尿病還能夠引發(fā)其他并發(fā)癥，申請者被認(rèn)為有功能和工作能力喪失的潛力。
生長激素缺乏癥
理由：生長激素治療的費(fèi)用高。
耳聾
理由：增加了人工耳蝸植入（視年齡而定），言語治療，在職教師和口譯工作擬生產(chǎn)能力的損失。
失明
理由：增加了盲文設(shè)備，導(dǎo)盲犬的花費(fèi)成本，申請者被認(rèn)為喪失工作能力
神經(jīng)和腦部疾病 - 腦血管疾病，中風(fēng)，多發(fā)性硬化癥，老年癡呆癥，癱瘓。
理由：增加了治療康復(fù)，住宿照顧的費(fèi)用，申請者被認(rèn)為喪失了獨(dú)立性。
骨科和結(jié)締組織疾?。ㄈ珀P(guān)節(jié)炎）關(guān)節(jié)置換，
理由：申請者將被認(rèn)為喪失工作能力及獨(dú)立性，增加了院舍照顧等成本。
精神疾病 - 如精神分裂癥，抑郁癥，藥物和酒精依賴。
理由：增加了?？谱o(hù)理，住院，院舍照顧，康復(fù)計劃的治療成本。
胸部疾?。ú缓琓B） - 如慢性阻塞性疾病，囊性纖維化，呼吸衰竭。
理由：增加了專科護(hù)理，入院，專門藥物，肺移植，家用制氧機(jī)等治療成本。
癌癥
理由：治療費(fèi)用（初始，任何復(fù)發(fā)）和監(jiān)視成本增加如何處理出國留學(xué)保險理賠通常意外險是留學(xué)生第一時間應(yīng)該擁有的保險保障，在意外險的基礎(chǔ)上再購買一份附加意外醫(yī)療保險，那么得到的保障將更全面。專家分析，首先是由于意外險的保障期限一般為一年，每年都需要重新投保，因此在留學(xué)所在地購買會讓投保和理賠都更加方便。
當(dāng)然，到了國外何時投保意外險也是有講究的。考慮到留學(xué)簽證一般先簽90天，期滿之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，因此保險專家建議，可先在國內(nèi)購買90天的境外旅行險，保障期間與留學(xué)簽證時間相同，這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。
境外出險如何理賠
一般來說，被保險人在境外發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的保險事故時，首先應(yīng)該盡快通知保險公司。然后，其受益人憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護(hù)照及入境證明、當(dāng)?shù)毓册t(yī)療機(jī)構(gòu)或交通警察部門或其他市政部門出具的相關(guān)證明(保險事故證明、重大疾病鑒定證明或死亡證明)等理賠材料送(寄)往保險公司申請理賠。
慧擇提示：出國留學(xué)一旦發(fā)生意外，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生的第一時間通知保險公司或理賠相關(guān)人員，確認(rèn)理賠所需相關(guān)材料;然后根據(jù)保險公司的具體要求，持有關(guān)憑證、身份證件前往保險公司申請理賠。出國留學(xué)生都應(yīng)該知道的保險我們都知道出國留學(xué)也好，旅游也好，一般都會被強(qiáng)制購買醫(yī)療保險，只要在國外看過病的人都知道，人在異國看病真的又累又臟又麻煩，最關(guān)鍵的還是貴的要死。我們打個比方，在北京掛一個專家號大概300至500元不等，且需要提前半個月網(wǎng)上預(yù)約，但是我們看那些個專家的火熱程度，是值得這個價格的。而在國外呢，看諸如感冒之類的常見病呢，經(jīng)常四五千費(fèi)用投進(jìn)去了，病還沒看好。筆者就曾經(jīng)在國外因為輸液花了18200元，當(dāng)時因為某些原因醫(yī)療保險還未能使用。
說到這里，我們不得不談一下國外的醫(yī)療體系，國內(nèi)媒體過分的夸大了國外醫(yī)療水平，其實國外的醫(yī)療體系是一個富人醫(yī)療，要是沒有一個充足的醫(yī)療保險傍身，醫(yī)療保險就像是魔咒一般。如沒有這個保險，身患重病的人幾乎感覺是死路一條。你都無法理解為何一些普通的診療藥品能夠賣出如此的天價。再說說國外的一些號稱牛逼的醫(yī)療團(tuán)隊，往往給出的醫(yī)療診斷和我們國內(nèi)的醫(yī)療水平也差不多，給出的診療方案也僅是常見的吃藥掛水。而且最要命的是，國外就醫(yī)也需要排隊很久，在國外就醫(yī)讓人有種身處國內(nèi)一線城市的就醫(yī)環(huán)境卻花費(fèi)了比一線城市貴10倍的診療費(fèi)用。
現(xiàn)在出國的留學(xué)生就省了這方面的顧慮，所有出國的留學(xué)生均被強(qiáng)制購買醫(yī)療保險。
在此我們以美國為例，為了保證赴美留學(xué)生學(xué)習(xí)生活安全，美國的法律規(guī)定國際學(xué)生必須購買醫(yī)療保險，否則不能入學(xué)，當(dāng)然美國各個州的法律對于國際生所給予的醫(yī)療保險覆蓋范圍要求也不同，各個大學(xué)自己也對國際學(xué)生的醫(yī)療保證設(shè)有最低要求。
健康保險計劃
類似于我國的重疾險，即使你受到重傷或重病時不必支付高額的診療費(fèi)用
大學(xué)保險計劃
類似于我國的意外險，某些大學(xué)除了要求學(xué)生每學(xué)期交納“保健費(fèi)”外,額外需要支付健康和意外事故保險，這種保險很少能滿足廣大學(xué)子的需要。
適合留學(xué)生的專門計劃
由美國的國外留學(xué)事務(wù)委員會牽頭，幾大保險公司巨頭設(shè)計并專門為學(xué)生制定的保險方案。這幾種保險的保險范圍廣且費(fèi)用較為合理，一般用于學(xué)生在校外就醫(yī)，如住院，校外急診，化驗檢查,專科醫(yī)生,處方藥，可報銷部分醫(yī)療費(fèi)
其中，留學(xué)生專門計劃為國外留學(xué)生量身定制，綜合性價比較高。
醫(yī)療保險總體來說是個打概率事件，所以有些公司盯上了留學(xué)生的一些保險業(yè)務(wù)，特別是一些中國大的保險公司，他們總希望你能夠購買一份中國的醫(yī)療保險，這些“國產(chǎn)”醫(yī)療保險的特點(diǎn)就是先繳費(fèi)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后回國去指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)報銷。而國外大學(xué)的醫(yī)保均為就近就診，比如說萬一很不幸的在留學(xué)期間遇到意外事故或者重大疾病，本著以人為本的宗旨，總會先就近救治。當(dāng)然也有國外的第三方醫(yī)療保險，因為醫(yī)療保險雖然學(xué)校強(qiáng)制購買，但并未指定購買的保險的機(jī)構(gòu)，也未指定購買的產(chǎn)品。一些摸不著頭腦的家長在不知情的情況下購買了第三方醫(yī)療保險，先不說這些第三方機(jī)構(gòu)包含的標(biāo)準(zhǔn)疾病包含哪些你不知道，先消費(fèi)后報銷的賠付模式，也讓許多家長賠付困難，被各種理由拒付。
上面提到，有商業(yè)保險的是可以由保險公司買單的，但對于境外人士是否可以買國內(nèi)的商業(yè)保險 ？
這里需要看各個保險公司對投保人的限制要求，比如，一些網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險，要求投保人持有大陸身份證，理賠時，就診醫(yī)院為大陸二級及以上公立醫(yī)院。依法獲得《外國人就業(yè)證》、《外國專家證》、《外國常駐記者證》等就業(yè)證件和外國人居留證件，以及持有《外國人永久居留證》，在中國境內(nèi)合法就業(yè)的非中國國籍的人員，可以參加社保。購買商業(yè)保險，只要求國內(nèi)居住時間超過一年，購買保險時護(hù)照以及居住地址證明需要提供。
以上對出國留學(xué)生保險知識普及，如你對出國留學(xué)不知購買何種保險比較好，建議您登陸百度搜索“百保君”，幾百種保險任您挑選。
出國留學(xué)保險購買攻略
出國留學(xué)保險購買攻略如下：
1、意外險
一般針對出國留學(xué)生設(shè)計的意外險，涵蓋留學(xué)期間的意外、醫(yī)療、學(xué)業(yè)以及緊急救援等保障的保險類型。目前國內(nèi)各大保險公司都有針對留學(xué)以及海外旅游的意外險產(chǎn)品。相較國外產(chǎn)品，可包含國內(nèi)和國外意外責(zé)任，故可涵蓋孩子歸國度假或旅游時期的保障。
另外，留學(xué)生走出國門，剛剛到達(dá)異國他鄉(xiāng)這段時間，才是最容易發(fā)生意外的時期，如果在國內(nèi)買好了意外險，馬上就會生效，就可以帶著保障走出國門。建議在投保時一定要選擇與海外救援機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的保險公司推出的險種，這樣才能真正實現(xiàn)這段時期的保障功能。只有這樣的保險險種，才能在留學(xué)生海外報案后，順利實現(xiàn)報案、救援、理賠程序，并第一時間通過國際救援組織進(jìn)行救助，甚至幫助留學(xué)生安排就醫(yī)并承擔(dān)費(fèi)用、重要文件（機(jī)票、簽證等）丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。
留學(xué)生如果在國外遭遇意外，要及時撥打當(dāng)?shù)鼗驀鴥?nèi)保險公司的緊急求援電話。多采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)，以及相關(guān)部門的意外事故證明。購買了國內(nèi)保險的留學(xué)生更應(yīng)保存好相關(guān)收據(jù)和證明，回國時及時找國內(nèi)保險公司理賠。
2、重疾險
因為重大疾病保險的保險責(zé)任是一旦罹患重疾，就按約定基本保額進(jìn)行賠付，不受地域限制。所以，重大疾病保險從投保、理賠服務(wù)等角度來說在國內(nèi)購買是比較合適的。
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