比利時養(yǎng)老金制度
比利時的養(yǎng)老金系統(tǒng)包括國家養(yǎng)老金，職業(yè)養(yǎng)老金和私人養(yǎng)老金。65歲以上的居民可享受養(yǎng)老金；由于政府希望削減人口老齡化帶來的不斷增長的養(yǎng)老金賬單，這一數(shù)字可能會上升。
根據(jù)經(jīng)合組織的數(shù)據(jù)，大約30％的比利時人年齡在65歲以上；這個數(shù)字高于歐洲其他地區(qū)的平均水平28％。ING銀行的數(shù)據(jù)顯示，比利時雇員的平均國家退休金為1100歐元，公務(wù)員為2600歐元，個體經(jīng)營者為900歐元。
公共養(yǎng)老金
比利時的國家退休金計劃適用于就業(yè)者，個體經(jīng)營者和公務(wù)員。在比利時受雇的人必須支付國家養(yǎng)老金；雇員的供款約為7.5％，雇主的供款約為9％。
退休后，您將獲得多少退休金收入取決于您在職業(yè)生涯中所賺取的收入。但是，低收入養(yǎng)老金領(lǐng)取者有最低國家收入。
職業(yè)養(yǎng)老金
設(shè)定的福利和設(shè)定的供款計劃在比利時都存在。職業(yè)養(yǎng)老金計劃通常由公司提供或跨行業(yè)運作。前者的利益取決于您合同的細節(jié)，而后者的利益往往是通過與您所在行業(yè)的工會達成的協(xié)議來決定的。
在金融服務(wù)和市場管理局（FSMA）負責(zé)企業(yè)年金和養(yǎng)老基金。保險公司受比利時國家銀行監(jiān)管。
職業(yè)養(yǎng)老金的變化
比利時政府在2019年對補充職業(yè)養(yǎng)老金進行了更改，這意味著公司不再能夠限制25歲以上或具有至少一年資歷的員工的使用權(quán)。現(xiàn)在，雇員在受雇后將立即加入其工作場所退休金計劃。
2019年3月引入了新規(guī)則，允許沒有適當(dāng)職業(yè)養(yǎng)老金（3％或以上）的工人代為通過薪金為私人供款。
私人養(yǎng)老金
您也可以在比利時領(lǐng)取自己的私人養(yǎng)老金，范圍廣泛的提供商可以提供適合不同情況和投資者不同風(fēng)險偏好的產(chǎn)品。
誰有資格在比利時領(lǐng)取養(yǎng)老金？
要獲得比利時國家養(yǎng)老金的資格，您必須已經(jīng)在比利時受雇于向比利時國家社會保障局（RSZ）繳納了供款的雇主。如果您已繳納比利時的社會保障計劃，自雇工人也可以在類似條件下申請比利時養(yǎng)老金。
雇員，個體經(jīng)營者和公務(wù)員均從國家養(yǎng)老金局（FPD）領(lǐng)取養(yǎng)老金；公務(wù)員以前是從公共部門養(yǎng)老金辦公室領(lǐng)取退休金的，但兩個部門現(xiàn)已合并。
比利時的退休金年齡
目前，當(dāng)您65歲時，便開始支付比利時國家退休金（rustpensioen/pensionderetraite）。您需要至少工作45年才能獲得最高退休金。
比利時政府計劃將男女退休年齡分別提高到2025年的66歲和2030年的67歲。同時，最低工作年限將增加到42年。
如果您沒有資格獲得全額養(yǎng)老金，將會怎樣？
即使您沒有在鍋里存足夠的錢，也有可能從65歲起獲得州養(yǎng)老金。
低收入居民的養(yǎng)老金通過“老年人收入保證”（GRAPA）計劃進行管理，該計劃適用于每月財務(wù)資源少于1,121.72歐元（單身）或747.81歐元（已婚或同居）的人。GRAPA補助金可以使您的收入達到這些最低水平。您可以在RequestPension網(wǎng)站上申請GRAPA。
即使您有資格獲得更全面的國家養(yǎng)老金，仍然可能不足以維持生活。考慮到這一點，重要的是要積極主動，為提前退休做好準(zhǔn)備。
您可以通過支付個人養(yǎng)老金計劃來實現(xiàn)。這些計劃可通過一系列大型銀行獲得；這些計劃通常在您65歲時一次性付清。這些計劃最適合計劃將錢鎖在65歲之前的人，因為如果提早提取資金，他們將需要支付罰款。
比利時提前退休
如果您已被裁員并有資格領(lǐng)取失業(yè)救濟金，則可以享受提前退休的資格，或者您可以證明自己已經(jīng)工作了最短的退休年限。
您可以在以下年齡提前退休：
60年，擁有44年服務(wù)
61年，服務(wù)43年
63年，擁有42年服務(wù)
在比利時，實際退休年齡與官方退休年齡之間的差距比大多數(shù)其他歐洲國家大。政府一直在試圖通過改變養(yǎng)老金稅率來縮小這一差距。那些在60歲退休的人的稅率為20％，比65歲老人的稅率高3.5％。此外，如果您在65歲退休并保持專業(yè)水平，則有10％的比率。
比利時的外國人退休金
您是否可以將現(xiàn)有的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移到比利時取決于您的國家是否與比利時政府達成協(xié)議。
比利時在以下國家/地區(qū)擁有有關(guān)養(yǎng)老金的雙邊公約：阿爾及利亞，澳大利亞，巴西，加拿大，智利，剛果民主共和國，克羅地亞，印度，以色列，日本，馬其頓，菲律賓，韓國，摩洛哥，圣馬力諾，突尼斯，土耳其，美國，烏拉圭和南斯拉夫。
如果您居住在這些國家中的任何一個國家，則必須向當(dāng)前所在國家/地區(qū)負責(zé)養(yǎng)老金的任何機構(gòu)提交養(yǎng)老金申請。請務(wù)必提及雙邊公約。
QROPS：轉(zhuǎn)移和合并您的英國退休金
從英國移居國外的移民可以將其養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移到合格的公認海外養(yǎng)老金計劃（QROPS）中。QROPS允許外籍人員將其退休金合并為一個計劃。這有助于他們更輕松地管理退休基金并避免幣值波動。
QROPS有很多優(yōu)點，但是它們并不適合所有英國養(yǎng)老金領(lǐng)取者，因此我們強烈建議您從AES之類的專家財務(wù)顧問那里獲取建議。
比利時退休金率和繳款
目前，已工作45年的雇員的國家最高養(yǎng)老金為3,100歐元。這個數(shù)字差異很大，從公務(wù)員的6,700歐元到個體經(jīng)營者的1,800歐元。但實際上，這些數(shù)字要低得多。
ING銀行的數(shù)據(jù)顯示，員工的平均退休金為1100歐元，公務(wù)員為2600歐元，自雇人士為900歐元。您的退休金是基于您工作了多少年以及您賺了多少錢。國家退休金辦公室將根據(jù)您職業(yè)生涯中的平均工資來計算您將獲得的金額；將過去的工資轉(zhuǎn)換成今天的價值。
比利時國家養(yǎng)老金的計算方式
通常，單身人士將獲得其平均工資的60％，已婚人士將獲得其平均工資的75％。您可以使用以下公式來計算您的近似退休金：
單身人士或雙重收入夫婦的一部分：1/45x60％x年總工資
沒有配偶的人沒有收入：1/45x75％x年總工資
比利時的養(yǎng)老金領(lǐng)取者還可以享受每年5月發(fā)放的假期津貼。已婚養(yǎng)老金領(lǐng)取者的最高金額為1,1017.76歐元，單身人士的最高金額為814.22歐元。請注意，如果您在領(lǐng)取州養(yǎng)老金的同時有任何其他專業(yè)收入，則您的養(yǎng)老金可能會減少或停止。
您可以使用聯(lián)邦養(yǎng)老金局提供的計算器來查看您可能會收到多少養(yǎng)老金。
比利時的補充養(yǎng)老金
由于完全依靠州養(yǎng)老金生活是不現(xiàn)實的，因此可以選擇補充養(yǎng)老金。一種選擇是職業(yè)養(yǎng)老金計劃，其中公司養(yǎng)老金計劃通過保險公司進行管理。以前，法律規(guī)定，職業(yè)養(yǎng)老金計劃可保證雇員繳費的最低回報為3.75％，雇主繳費的最低回報為3.25％。截至2016年1月，一項新法律對此進行了更改，并且不再采用固定費率。
另一種選擇是私人養(yǎng)老金計劃，您可以與銀行或保險公司一起組織。這種養(yǎng)老金使您可以將退休儲蓄拿到手中，同時仍然有資格領(lǐng)取國家養(yǎng)老金。您可以為退休金計劃供款，以利息增加儲蓄，直到準(zhǔn)備退休為止。捐款可以從您的所得稅申報表中扣除。
也可以通過銀行或保險公司獲得自雇人士的退休金計劃。您可以確定您的供款額和頻率，保費可抵稅。
補充養(yǎng)老金的新規(guī)定
新規(guī)則于2019年3月生效，允許員工與他們選擇的任何提供者一起為個人補充養(yǎng)老金計劃供款;如果他們沒有職業(yè)計劃，而其供款額至少是其工資的3％。
繳費從您的工資中扣除，直接發(fā)送給您的養(yǎng)老金提供者，這意味著對雇主沒有任何稅收或比利時的社會保障影響。
比利時的其他養(yǎng)老金
遺屬撫恤金
如果有一位配偶去世，則尚存的伴侶有資格獲得遺屬撫恤金。條件是他們必須年滿45歲。但是，如果他們不到45歲，他們?nèi)匀豢梢灶I(lǐng)取遺屬撫恤金。前提條件是他們有孩子或有66％或以上的殘疾。但是，如果您不符合這些條件，則可以領(lǐng)取臨時養(yǎng)老金，通常最多一年。
如果死者已經(jīng)收到退休金，則尚存的伴侶有資格獲得該退休金的80％。如果死者未領(lǐng)取養(yǎng)老金，則尚存的伴侶將獲得死者活到退休年齡時應(yīng)領(lǐng)取的養(yǎng)老金的80％；這是基于他們?nèi)ナ罆r的平均工資。當(dāng)領(lǐng)取者再婚或開始領(lǐng)取其自己的養(yǎng)恤金時，此類養(yǎng)恤金就會停止。
申請比利時國家養(yǎng)老金
如果您居住在比利時，則無需申請養(yǎng)老金。相反，國家退休金辦公室會在您退休之前一年與您聯(lián)系。同樣，如果您正在申請GRAPA，則必須在退休前一年自己動手做。
如果您有資格獲得比利時退休金但居住在歐洲經(jīng)濟區(qū)國家/地區(qū)，則可以下載該應(yīng)用程序并將其發(fā)送至：
聯(lián)邦國際事務(wù)
局局長Overeenkomsten
Zuidertoren–1060布魯塞爾
比利時
收到退休金通知后，就可以在“我的退休金”網(wǎng)站上跟蹤您的預(yù)計收入。
比利時的退休金建議
養(yǎng)老金可能是一項復(fù)雜的業(yè)務(wù)，因此，在對養(yǎng)老金做出決定之前，請務(wù)必接受財務(wù)咨詢，這一點很重要。您可以從以下來源獲取更多信息：
國家養(yǎng)老金辦公室–有關(guān)比利時養(yǎng)老金工作方式的信息，包括關(guān)鍵日期和部門聯(lián)系方式
我的養(yǎng)老金–查看您所在州的養(yǎng)老金估算
養(yǎng)老金調(diào)解服務(wù)–養(yǎng)老金糾紛申訴專員服務(wù)
比利時社會保障局
自雇工人社會保障局（INASTI）
金融服務(wù)和市場管理局（FSMA）–養(yǎng)老金提供者的監(jiān)管者。
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